リード文
（※本記事はPRを含みます）
「ボーナスが入った！これで欲しかったガジェットが買える！」
そう浮かれていた私の元に届いた一通のハガキ。 『地震保険・火災保険 更新のお知らせ（5年分一括）』
顔面蒼白だに。 金額を見てさらに震えただに。手取り260万（ボーナス込）の我が家にとって、予定外の6万7000円は精神的にもキャッシュフロー的にも痛手だに。
「詰んだ……」と思ったその時、引き出しの奥から出てきたのが、独身時代に契約していた**「米ドル建て終身保険」**の証券だっただに。
結論から言うだに。 私はこの保険を即解約した。 本来なら「早期解約＝元本割れ」の悪手だが、歴史的な**「円安（1ドル150円）」が味方し、支払った額以上の「約85万円」**が返ってきたんだに。
今回は、私の冷や汗ものの失敗談と共に、
- ドル建て保険を「円安」で解約した際のリアルな損益
- ボーナスを食いつぶす「特別費」の魔物と戦う方法（管理術）
この2点を、39歳管理職の視点で共有するだに。
先月の家計簿診断は👉【39歳管理職】AIに家計簿を晒したら「犯人は浴室にいる」と詰められた話＆副業の確定申告対策
第1章：ピンチを救った「円安」という魔法。解約返戻金率の衝撃。
一般的に、貯蓄型保険は「満期まで持たないと損をする」と言われているだに。 しかし、**「ドル建て」**の場合は話が別だに。
▼ 5年前の「過ち」と現在の「奇跡」
5年前、長男が生まれた時に「学資保険代わりになる」と営業トークに乗せられ、オリックス生命の米ドル建終身保険に入っただに。
- 契約当時（2019年頃）: 1ドル 108円。月々の支払いは1.5万円程度。
- 現在（2025年12月）: 1ドル 150円超。支払いは月2.1万円に急増。
「維持できない…でも今解約したら元本割れする…」と悩んでいたが、地震保険の支払いを機に解約を申し出た結果がこれだに。
▼ 解約シミュレーション結果
- ドルベースでの返戻金: 約5,700ドル（※まだ元本割れしている）
- 円換算した受取額: 約855,000円
なんと、支払った保険料総額とほぼトントン（数千円プラス）で脱出できたんだに！ ドルベースでは損をしていても、強烈な為替マジック（円安）のおかげで、日本円では無傷で生還しただに。
【教訓】 昔契約した「ドル建て保険」が眠っている人は、一度今のレートで試算してみることを強く勧めるだに。それは「保険」ではなく、立派な「外貨資産」かもしれないだに。
第2章：なぜ「払い忘れ」が起きたのか？ 犯人は「特別費」だに。
なんとか首の皮一枚つながったが、そもそも**「保険の更新（67,000円）」を忘れていたこと**が、管理職としてあるまじき失態だに。
家計簿をつけているつもりでも、我々は毎月の「食費」や「光熱費」ばかり見ている。 しかし、家計を破綻させる真犯人は、数年に一度やってくる**「特別費」**だに。
▼ 我が家を襲う「特別費」リスト
- 固定資産税: 年4回
- 自動車税・車検: 年1回・2年に1回
- 損害保険の更新: 5年に1回（←今回これ）
- NHK受信料: 年払い
- 妻の通勤定期: 6ヶ月ごと（今回4.6万円支出）
これらを合計すると、我が家では年間約25万円。 月割りにすると、毎月2.1万円を積み立てておかなければならない計算だに。 「ボーナスで払えばいいや」と思っていると、今回の私のように「思ったより貯金が増えない現象」に陥るだに。
第3章：二度と焦らないための「特別費隔離システム」
この事件をきっかけに、私はGoogleスプレッドシート（家計簿AI）を使って、**「特別費管理システム」**を構築しただに。
やり方は単純。企業の「引当金」と同じ考え方だに。
- 年間（向こう5年）の特別費を洗い出す。
- 年末調整や還付金（約25万円）を、生活費に入れず「隔離」する。
- 「特別費専用口座（住信SBIネット銀行など）」へ移動させる。
これで2026年の税金関連は、ここから自動的に引き落とされるだに。 「余ったお金を貯金する」のではなく、「使う予定のあるお金を先に隠す」。 これが凡人が資産形成するための鉄則だに。
まとめ：浮いた金でiPhone？ ……メルカリに行くだに。
今回の12月家計簿は、数字だけ見れば**「収支 +188万円」**の大勝利だっただに。 しかしその中身は、「管理不足による被弾（地震保険）」と「運による生還（ドル保険解約）」が入り混じった、薄氷の上の勝利だっただに。
解約で戻ってきた85万円は、全額新NISAの成長投資枠へスライドさせて、老後資金として再運用するだに。
あ、でもボーナス残ったから、新しいiPhone欲しいなぁ……。
……（無言でポチッと画面を突きつける）
「新品なんて10年早いです。身の丈に合った『美品』を探してください」
……はい、メルカリの中古で頑張らせていただきますだにっ！！
それでは、また来月の家計簿バトルでお会いしましょうだに！
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